Comment le risque numérique et la conformité sont devenus partie intégrante du secteur de l’assurance

L’assurance est un secteur qui a été plus lent que la plupart des autres en ce qui concerne la transformation numérique et l’utilisation des solutions numériques pour relever les défis traditionnels et introduire de nouveaux produits et services. Avec des méthodes et des processus établis il y a des décennies, il y a un conservatisme qui imprègne une grande partie de l’industrie de l’assurance, et il a également été retardé par la technologie existante qui rend la numérisation beaucoup plus difficile qu’il n’est souhaitable.

Mais les forces du marché au cours des cinq dernières années se sont combinées pour rendre la transformation numérique plus urgente et en faire une priorité clé pour les assureurs. Pour répondre à ces forces du marché, le risque numérique et la conformité seront essentiels pour l’industrie de l’assurance.

Évolution du paysage du marché

Une partie du besoin de changement dans le domaine de l’assurance a été provoquée par l’évolution des attentes des consommateurs, qui veulent des interactions plus fluides et plus fluides avec leur fournisseur et des primes moins chères dans la mesure du possible. Cela a conduit à l’émergence de nouveaux entrants plus agiles sur le marché, avec des modèles économiques entièrement basés sur des plates-formes numériques. Ceux-ci sont capables de fournir des services plus innovants et plus conviviaux pour les consommateurs et représentent une véritable menace pour les assureurs traditionnels.

Il y a aussi la possibilité que des géants de l’Internet comme Amazon ou Google entrent sur le marché de l’assurance et des services financiers au sens large. Cela a fait l’objet de nombreuses discussions, et si cela pouvait se produire, peu de gens parieraient contre une telle décision qui s’avérerait extrêmement populaire auprès des utilisateurs finaux. Ces entreprises se concentrent sur la fourniture d’un service à la clientèle de premier ordre et disposent d’une marque puissante déjà déployée dans de nombreux secteurs.

Enfin, il y a aussi le fait que les assureurs sont confrontés à plus d’exigences de réglementation et de conformité que jamais auparavant. Il s’agit notamment d’une législation plus générale sur les données, comme le RDPPIB, ainsi que d’une réglementation spécifique en matière d’assurance et de services financiers. Le non-respect de ce règlement serait désastreux pour tout assureur et a mis en évidence d’importantes lacunes dans les fonctions de gouvernance et de conformité de nombreuses compagnies d’assurance.

Aborder la question de la RDPPIB

L’arrivée de GDPR en mai 2018 a coïncidé avec une période où les assureurs détiennent plus de données sur leurs clients que jamais. L’utilisation de la télématique dans l’assurance automobile, la montée en puissance des technologies portables dans l’assurance maladie, les appareils intelligents et les dispositifs IoT pour l’assurance habitation, font que les données sont partout et sont générées en permanence.

Toutes ces données doivent être conformes au RIBP et il est important de savoir que toutes les nouvelles données qui arrivent dans une société d’assurance doivent maintenant l’être aussi. S’il ne le fait pas, les assureurs pourraient se voir infliger une amende importante ou, peut-être plus grave encore, subir le genre de dommage de marque dont il faudra des années pour se remettre, en tant qu’organisation qui ne prend pas suffisamment soin des données de ses clients.

Logiciel de conformité numérique et continu

Pour gérer le risque de non-conformité, l’approche la plus efficace consiste à utiliser des outils GRC numériques. Oxial travaille avec des entreprises de FS dans le monde entier sur de tels projets, en utilisant sa technologie d’automatisation et l’apport de consultants experts et de partenaires pour s’assurer que la conformité est assurée.

Étant donné la nature continue de la conformité moderne pour les compagnies d’assurance, il va de soi qu’une approche continue et continue est nécessaire pour y remédier. La seule façon d’y parvenir est d’utiliser une plate-forme numérique. Ainsi, les assureurs ont l’assurance de se conformer à tous les règlements qui l’exigent, ce qui leur procure la tranquillité d’esprit qu’ils ne se verront pas imposer une amende importante en cas de non-conformité.

En plus de répondre à des exigences de conformité spécifiques, une telle approche numérique fournit également une plate-forme solide pour tout assureur qui s’engage dans un projet de transformation numérique plus vaste. La conformité est un facteur tellement important pour le secteur de l’assurance en 2019 que l’utilisation de solutions numériques à cet effet constituera un tremplin pour la numérisation dans d’autres domaines.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Oxial et sur la façon dont nous pouvons aider les compagnies d’assurance à se conformer à la réglementation, veuillez nous contacter ici.

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