Les services financiers au Maroc – est-ce une industrie confrontée à des risques excessifs ?

Les services financiers (FS) sont un secteur très important pour Oxial. Certains de nos premiers clients étaient des sociétés de services financiers, nous travaillons actuellement avec des sociétés de services financiers dans le monde entier et c’est un secteur dans lequel nous avons une grande expérience et des connaissances approfondies.

les services financiers sont devenus plus fortement réglementés que jamais, à la fois au niveau local et mondial, et le secteur est également confronté à plus de risques qu’auparavant. Les services financiers sont plus réglementés que jamais, tant au niveau local que mondial, et le secteur est confronté à des risques plus importants que par le passé.

Cela signifie que les prestataires de services financiers doivent être encore plus vigilants en ce qui concerne la gestion et l’atténuation des risques, et qu’ils doivent mettre en place les outils de GRC appropriés pour les aider dans cette tâche et veiller à ce qu’ils restent conformes.

Ils disposent de plus de ressources, de personnel et d’accès aux dernières solutions logicielles de GRC. Le Maroc, premier pays non européen où Oxial a ouvert un bureau, est un pays où les services financiers sont plus prospères que dans la plupart des autres pays d’Afrique, et nous examinons dans quelle mesure le secteur est préparé à gérer et à atténuer les risques.

Le secteur bancaire marocain

Les banques marocaines sont parmi les plus importantes de toute l’Afrique et dominent le marché marocain. Les sept plus grandes banques du Maroc représentent 90 % des comptes des dépôts totaux du secteur et 82,3 % des actifs de l’industrie, un secteur qui se modernise progressivement et les banques marocaines commencent également à étendre leur portée en Afrique et dans d’autres parties du monde.

Cette expansion n’a pas toujours été totalement sans heurts ni sans risques, mais elle commence à porter ses fruits. Attijariwafa Bank réalise aujourd’hui environ un tiers de ses revenus hors du Maroc, tandis que les revenus internationaux de la Banque Centrale Populaire ont augmenté de 800% entre 2009 et 2017.

Les banques se développent également dans de nouveaux services. En 2017, BTI Bank a lancé une nouvelle offre de banque islamique, donnant accès à des produits et services conformes à la Charia. Cette offre a connu un succès presque sans réserve, non seulement en stimulant l’inclusion financière des citoyens auparavant non bancarisés et en s’étendant à plus de 100 agences, mais aussi en ouvrant de nouveaux marchés pour la BTI Bank.

Équilibrer l’expansion et le risque

Une telle expansion offre des opportunités de croissance significatives pour les banques marocaines, mais une telle stratégie s’accompagne également d’un risque accru. Cela signifie que les fournisseurs de services financiers ont également besoin du bon logiciel de gestion des risques d’entreprise pour se protéger et atténuer ce risque à mesure qu’ils se développent.

L’acquisition et l’expansion peuvent exercer une pression sur les réserves d’une banque, alors qu’en Afrique de l’Ouest, où l’expansion est importante, certains pays sont politiquement moins stables que d’autres. En raison de la langue, de la culture et des liens historiques, la France est un marché européen naturel pour l’expansion. Mais l’introduction de GDPR en 2018 a signifié une autre couche de conformité réglementaire à gérer. Toutes les entreprises marocaines de services financiers qui détiennent des données sur les citoyens de l’UE doivent se conformer à la GDPR et les pénalités pour non-conformité peuvent signifier certaines des plus grosses amendes que l’industrie a connues.

Une notation Fitch datant de début 2019, mettait en garde contre les risques qu’elle prétendait faire peser sur les banques marocaines. La banque centrale marocaine a réfuté cette affirmation, déclarant qu’elle avait un contrôle réglementaire efficace et effectif du secteur bancaire, contrairement à ce que Fitch suggérait. Fitch est une agence de notation de crédit internationale respectée, et ses avertissements ne peuvent pas être complètement rejetés.

La nécessité d’une gestion intelligente des risques

Il existe sans aucun doute des possibilités d’expansion et de croissance des services financiers marocains, mais même si l’on n’est pas d’accord avec la notation de Fitch, il est clair que le secteur a encore un grand besoin de gérer et d’atténuer les risques plus efficacement à mesure qu’il progresse.

Pour ce faire, il faut disposer de la bonne solution logicielle GRC. Il n’est pas nécessaire que ce soit l’outil de GRC le plus cher du marché, mais il doit être adapté aux besoins et aux objectifs globaux de l’organisation concernée. Oxial a récemment lancé ses nouvelles solutions sGRC – sGRC Express et sGRC Suite – qui portent les fonctionnalités GRC à un niveau supérieur.

Nous avons intégré la technologie et l’innovation, ainsi que les connaissances, la gouvernance et les processus, la culture et les capacités pour créer une solution qui atténue le risque de manière très efficace et garantit la conformité à toutes les exigences réglementaires. Parce que nos partenaires, nos clients ont accès à certains des consultants les plus compétents en Afrique du Nord, avec une compréhension profonde des services financiers marocains mais aussi du monde entier.

mesure que les entreprises marocaines de services financiers élargissent leur champ d’action, pénètrent de nouveaux marchés et offrent de nouveaux produits et services, il est logique que les risques augmentent également.

Si vous êtes une entreprise marocaine de services financiers et que vous souhaitez obtenir de l’aide pour gérer et réduire les risques, veuillez contacter l’un des experts marocains de services financiers ici.

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